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贸易摩擦导致汇率不稳定XTransfer想以离岸开户和锁汇产品切入跨境支付

来源:首页 | 时间:2018-08-18

  随着贸易摩擦加剧,人民币汇率出现了大幅波动,这种情况常常会令小微外贸企业受重伤。Xtransfer是一家定位于外贸B2B领域的科技金融公司,提供海外开户、锁汇(外汇价格锁定)结汇等金融服务。

  Xtransfer成立于2017年5月,已获批香港MSO牌照,预计2018年年中将获批英国支付牌照。经过一年的拓展,目前已搭建了国际金融网络基础设施的基本雏形。

  外贸小B端客户的核心痛点有三个,一个是金融机构对他们的业务覆盖不足,中小企业往往到达不了这么高的门槛,很有可能花费3-6个月、上万元人民币的成本后,最终被告知在海外银行开户失败。若开户成功,每年还需要花费约1.5万元维护一个海外的企业银行账户,依然会面临交易冻结或账户被关闭的风险。

  第二点是跨境汇款费用高,外贸传统上均以美元报价并结算,这意味着对占出口额85%的非美国地区,交易有两次货币兑换。海外银行对此收取接近3%的汇兑手续费,以及每笔80-100美元的汇款手续费。

  第三点是汇率波动,近期受贸易摩擦的影响,汇率波动幅度越来越大,这令利润率微薄的中小外贸企业非常难过。若对外报价报高了,客户可能流失。报低了,汇率稍微波动就可能亏损。

  XTransfer提供的核心产品之一就是海外开户,很多外贸企业都需要一个离岸金融账户,无论是在香港做转口(节约成本),还是解决海外物流等花销,都需要一个离岸账户。但在反洗钱的大背景下,一些中小商户开一个离岸账户门槛越来越高,并且大量离岸账户在2016年下半年开始被销户。

  由于中小企业每年的交易量在几十万美元到几百万美元,这些客户对于海外银行来说,赚的钱很少,并且加大了他们反洗钱审查的成本,因为银行服务都是手工的,所以他们没有意愿为小企业服务。

  XTransfer提供了一个“组团”撮合平台,与银行做系统对接,标准化和数据化,将众多中小外贸企业的交易量汇聚起来,以使中小外贸商享受与大型外贸企业同样的汇率金融产品。

  在海外开户的基础上,XTransfer的另一个核心产品就是“易汇保”,它是一款远期外汇锁定产品,即买卖双方先签订买卖合同,规定好双方买卖外汇的币种、数额、汇率和将来交割的时间,到规定的交割日期后再按合同规定,卖方交汇,买方付款的外汇产品。

  例如银行在一月的即期美元对人民币汇率报价为6.4000,三个月后的远期汇率报价为6.3000,假设公司A与银行签订一份三个月的远期汇率卖出协议,金额为10亿美元,签订汇率价为6.3000。三个月后,与银行的协议到期,公司A也如期收到货款10亿美元,公司A将这10亿美元交付给银行。虽然此时美元对人民币的汇率下降至6.2000,但因为公司A与银行已签订协议,所以实际收到货款为63亿人民币。这与没有进行远期外汇交易相比较,利润多了1亿人民币。

  通过锁汇来控制汇率波动损失,中石油、中国国航等大公司一直在这么做,但由于中小公司的交易量不大,银行的锁汇产品很难覆盖中小企业。

  自2018年2月上线以来,XTransfer拥有了2000个外贸客户,预计在一年内,将服务超过2万家中小外贸企业。

  XTransfer主要有三种盈利模式,其一是外汇产品带来千分之几的分成,其二是跨境支付的提现手续费,其三是供应链金融等增值服务。

  从投资角度,由于XTransfer是to B型模式,这类模式起量相对较慢、利润薄,导致估值普遍不高。但to B的优势也很明显,一旦形成规模,客户粘性是很高的。针对外贸领域,物流、资金流都非常分散,未来若有平台式的机会,一定还是在资金流。由于支付是一个轻服务,容易实现交易合同、物流等信息录入,可以有很好的规模效应。

  团队方面,XTransfer的五位创始人均来自蚂蚁金服和阿里巴巴,他们在阿里系内部观察到,一达通给中小外贸企业提供的支付和金融服务取得了巨大成功,但是仍然只服务了不到市场1%的客户。同时,TransferMate等欧洲的创新金融科技公司,专注于B2B跨境金融服务,发展迅速,并试图开拓中国市场,因此从蚂蚁金服离职创立了XTransfer。

  CEO邓国标毕业于复旦大学,后在Visa北京、新加坡和上海的办公室任职三年,2010年加入支付宝(2014年在支付宝国际事业部负责中国商户零售收单业务、2016年负责支付宝跨境汇款业务),2017年4月离职创业。

  CRO姚伟春毕业于浙江大学,曾在美国咨询公司Opera、Paypal全球风险管理部(覆盖支付风险、合规反洗钱风险)公司工作,2014年加入蚂蚁金服,2016年任蚂蚁金服商业智能部负责人。

  CMO邓先亮曾是Paypal在中国的第一批业务拓展人员,2011-2016在蚂蚁金服国际事业部,先后负责出口电商零售收单业务的拓展、国内进口电商业务的拓展,2016年在阿里云负责医疗行业解决方案拓展。

  CPO/CSO郑凯2004年加入阿里巴巴,先后担任B2B中国供应商的区域经理,2014年在支付宝国际事业部负责外部商户外卡业务拓展,2016年负责阿里云企业应用国际运营工作。CTO刘艳芳曾在阿里巴巴B2B负责支付和金融技术,从零到一搭建了阿里巴巴的支付和金融平台。

  对于跨境支付行业来说,海外牌照并非壁垒(因为海外大部分国家的牌照是注册制),其壁垒来自于获取银行的支持,因为银行对反洗钱的要求很高。由于XTransfer的团队在蚂蚁和阿里的时候与银行沟通较多,并且拥有一定的技术能力,例如会在每两个季度请审计师来做流程审计,以确保反洗钱的规则与实际执行的是一致的。

  目前XTransfer获得了云启资本和高榕资本2000万元人民币的天使轮融资。

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